НАЧАЛО ЦИТАТЫ__________________________
(Джек КЭНФИЛД, Жанет СВИТЦЕР "Думать и богатеть! Правила успеха")
ИГРА С РАСХОДАМИ: ОНИ — ВАС ИЛИ ВЫ — ИХ!
"Слишком многие тратят больше, чем зарабатывают, покупают то, что им не нужно, стремясь произвести впечатление на тех, кого не любят."
(УИЛЛ РОДЖЕРС, американский юморист, актер и писатель)
Недавно, отправившись по магазинам со своим 13-летним сыном Кристофером, я у кассы наткнулся на книгу, называвшуюся «Как научиться идеальной экономии: именно тот учебник, который вам нужен». Листая ее, я на каждой странице обнаружил краткий призыв: "Тратьте меньше." Весьма мудрый совет!
СКОЛЬКО ВЫ ИСТРАТИЛИ В ПРОШЛОМ ГОДУ?
Непомерные расходы могут нанести ущерб вашим финансовым целям. Они ввергают вас в долги, мешают откладывать столько, сколько вы могли бы, и настраивают вас на потребление, а не на накопление и создание богатства.
Если вы считаете, что не в состоянии обуздать свою страсть к приобретению, попробуйте это упражнение. Пройдитесь по всем шкафам, шкафчикам, ящикам в доме и выньте все, чем не пользовались в прошлом году. Это относится к одежде, обуви, драгоценностям, посуде, электронике, постельному белью, полотенцам, одеялам, спортивному оборудованию, аудиокассетам, компакт-дискам, видеоиграм, игрушкам, автопринадлежностям и инструментам — всему, что было куплено в прошлом году, но так и пролежало мертвым грузом. Соберите это в одном месте, например, в гостиной, в общей комнате или в гараже. И подсчитайте, в какую сумму вам все это обошлось.
Знавал я людей, которые таким образом натыкались на дорогую одежду с еще неоторванными ярлычками, так и не распакованную посуду в фирменных магазинных пакетах, инструменты и технику, поработавшие буквально однажды три, а то и четыре года назад.
Дело в том, что за исключением смокингов, вечерних платьев, лыжных ботинок и оборудования для подводного плаванья, которые как раз и предназначены лишь для использования раз в несколько лет, все остальные вещи были вам попросту не нужны. Однако деньги на них истрачены. И если теперь подсчитать, сколько, то вполне может получиться, что сумма превысит ваш текущий долг по кредитной карточке.
НАЧНИТЕ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ НАЛИЧНЫМИ ПРАКТИЧЕСКИ ЗА ВСЕ
Один способ обуздать покупательскую страсть — начать за все расплачиваться наличными. Наличные — вещь более строгая. Они заставляют задуматься, а так ли уж нужно вам то, что вы собрались купить, тщательно рассматривать товар. И тогда неожиданно понравившаяся вещь перестанет казаться дозарезу необходимой, крупные покупки можно будет отложить, подумав, как обойтись пока без них, и вы, вероятно, станете тратить меньше, чем расплачиваясь кредитной карточкой.
ЛЮБИТЕ ВЕСТИ БОГАТЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ? ПОЖАЛУЙСТА, ТОЛЬКО РАСХОДЫ НА НЕГО СОКРАТИТЕ
Еще один способ победить в игре с расходами — вести тот образ жизни, какой вам нравится, но тратить все же меньше. Я знаю многих, которые так и поступают и при этом еще весьма активно откладывают и поддерживают инвестиционную программу. А все просто — они лишь чуточку по-другому тратят и приобретают.
Вот несколько примеров.
Есть у меня знакомая, которая регулярно приобретает за $123 сезонный абонемент в оперу, который стоит $685. Она слушает тех же мировых знаменитостей, ту же изумительную музыку, смотрит спектакли тех же выдающихся режиссеров, что и остальные зрители, только платит на 82% меньше. Как ей это удается? Когда в марте приходит рассылка для подписчиков на сезонные абонементы, она вычеркивает те оперы, которые ей не нравятся, оставляя только те, что хочет послушать, и отсылает плату вместе с инструкциями к комплекту Design-Your-Own просто в надежде, что ее заказ примут (и его всегда принимают). А поскольку она согласна сидеть на балконе, то весь театральный сезон наслаждается «бурной» светской жизнью. Причем столь приятная жизнь обходится ей меньше, чем месячная норма бензина для ее машины.
Мой приятель коллекционирует автомобили, да не абы какие, а «Кадиллаки» с откидным верхом. Приобретает он их в январе, когда никому и в голову не придет покупать машину с откидным верхом, и экономит на этом десятки тысяч долларов. В результате такой стратегии и иных покупательских хитростей он владеет собственностью, которую сдает в аренду, а доход в живых деньгах направляет на рост собственного благосостояния.
Еще одна моя знакомая обожает носить одежду от лучших модельеров, но чувствует себя морально обязанной покупать ее в магазинах «секонд-хэнд», где перебирает вешалку за вешалкой с практически новой, а то и вовсе ни разу не надеванной, но просто уже ненужной кому-то одеждой, чтобы за гроши выглядеть, как кинозвезда.
Другие яростно торгуются, сами просят скидку (даже если им и не предлагают), выискивают, где можно купить нужную вещь подешевле, бегают по распродажам — короче, стараются всячески экономить, чтобы вести при этом столь любимую ими экстравагантную жизнь.
Для этих людей «шикарная» жизнь на небольшие деньги становится настоящей азартной игрой.
ОСВОБОДИТЕЛЬ ОТ ДОЛГОВ
Перестаньте платить высокие проценты по кредитной карточке и перейдите на менее расточительный образ жизни.
Удивительно, каким количеством личных долгов умеем обзавестись мы, американцы. Кредитная карта, ипотека, какие-то автоматические платежи — все эти долги у многих просто поразительны. От них снижается возможность откладывать и страдает финансовая надежность. Если это — ваша ситуация, то, воспользовавшись приведенной ниже стратегией, постарайтесь перейти на жизнь, свободную от долгов:
1. Перестаньте жить в долг. Как ни примитивно это может показаться, но многим не удается вылезти из долгов в основном потому, что они все время делают новые. Выплачивая какой-нибудь текущий долг, продолжают пользоваться кредитными картами, берут новые ссуды и т.п. Это — просто безумие. Почему? Да потому, что заемные средства обходятся нам куда дороже, чем мы себе представляем. Вот цифры, которые проиллюстрируют, сколько в действительности вы платите, покупая в кредит, на ссуду и т.д.
Заемная сумма $10,000
Процентная ставка 10%
Период выплаты 5 лет (60 месяцев)
Общая сумма выплаченных процентов $3346,67
Выплаченная сумма превысила исходную стоимость покупки на 33,5%
Если не хотите переплачивать, найдите способ заплатить наличными, купите аналогичную вещь, но в более дешевом варианте, или решите, а нужна ли она вам вообще.
2. Никогда не берите займ под залог своего общего капитала, чтобы выплатить долги по кредитным картам. Когда вы таким образом «консолидируете» все свои ежемесячные долги в займ, пусть и с меньшей ставкой, то лишь усугубляете ситуацию. Почему? Потому, что вас отбрасывает назад, к начальной процентной ставке, когда проценты составляют бульшую часть ежемесячных выплат. В начале выплат по любому займу лишь очень малая их часть идет на погашение основной суммы, между тем как в потребительском кредите, по которому вы выплачивали прежде, на это идет большая часть выплат, если не все.
3. Сначала выплачивайте мелкие долги. Этим вы, как ни странно, убьете сразу двух зайцев: во-первых, погасите хотя бы часть долгов, во-вторых, подниметесь в собственных глазах, как и всегда, когда добиваетесь какой-либо цели.
4. Постепенно увеличивайте выплаты. После выплаты мелких долгов у вас стали оставаться «лишние» деньги. Но они вовсе не лишние, поэтому не бегите на радостях в магазин за очередной безделкой, а направьте их на увеличение выплат по следующим долгам. Например, если, выплачивая $300 в месяц по кредитной карте, вы обнуляете свой баланс, то в следующий месяц возьмите эти $300 и добавьте их к той сумме, которую обычно отдаете за машину. Тем самым вы сэкономите тысячи долларов на процентах, расплатившись за машину раньше, плюс дисциплинируете себя, не позволив «шикануть» на эти $300.
5. Старайтесь как можно раньше расплатиться за ипотеку и по кредиткам. Многие ипотечные банки предлагают так называемую двухнедельную ипотеку. Это значит, что вместо одного крупного платежа в начале месяца вы делаете два половинных через каждые две недели. Поскольку в этих займах процентная ставка уменьшается с каждым платежом, то вы экономите — и немало — на процентах, что дает вам возможность значительно быстрее расплатиться: к примеру, за 23 года вместо 30 лет. Если же в вашем банке такой услуги нет, то почему бы не делать один лишний платеж в год или не вносить чуточку больше ежемесячно? Это тоже дает вам возможность сэкономить на процентах и рассчитаться быстрее. Так же можно поступать и с долгами по кредиткам.
СИЛА ОСОЗНАННОЙ УСТАНОВКИ
По мере того как вы будете освобождаться от долгов и больше откладывать, то ощутите воздействие на свою жизнь удивительной силы. Ваши установки изменятся: вместо транжирства и потребления вы начнете наслаждаться тем, что имеете, и с удовольствием откладывать деньги, и процесс этот станет прогрессировать с необъяснимой скоростью.
Даже если поначалу вам будет казаться, что в такой ситуации каждый месяц выжить сложно, как только вы начнете следовать плану сокращения долгов и сбережения денег, то удивитесь собственной способности справиться с этим и достичь цели даже быстрее, чем планировалось.
Изменитесь и вы, и ваши приоритеты и ценности. Совершенно неожиданно для себя вы начнете оценивать успех в терминах оплаченных долгов, а не приобретенных вещей. И, по мере роста инвестиционного портфеля, станете соразмерять покупки со своей целью сделаться материально обеспеченным и свободным от долгов.
Какова бы ни была ваша жизненная ситуация — даже если она кажется безнадежной, — придерживайтесь выбранного курса, и пусть он чудесным образом приблизит вас к цели.
(Джек КЭНФИЛД, Жанет СВИТЦЕР "Думать и богатеть! Правила успеха")
КОНЕЦ ЦИТАТЫ___________________________
No comments:
Post a Comment